Com as palavras seguintes, ”Continurei numa próxima oportunidade porque, conforme minha intenção, tentarei periódicamente, publicar mensagens sobre este assunto e outros, para compensar “a falta de actividades na nossa comunidade” que possam merecer a atenção dos “responsáveis” das colectividades, para serem aqui divulgadas atempadamente”...terminei a 2ª mensagem sobre o tema de “seguros de protecçao financeira familiar”, onde apresento o meu ponto de vista, expondo os motivos que me levam a opinar da forma como opino.
Deste modo, utilizando este sistema de “puxar um rabinho” da mensagem anterior, ajuda-me a manter o “elo de ligação” em linha recta com o tema em discussão e, como tal, dar continuidade.
Creio até que, com esta aproximação, ofereço aos leitores que acaso já tenham lido as mensagens anteriores, a possibilidade de refrescarem a memória, sem necessidade de voltar a ler o que já leram antes. Aos novos leitores....pois, peço desculpa porque, o melhor, será lerem 1º o que foi dito anteriormente. Só assim poderão “encaixar-se no tema” em apreço.
Portanto, tendo apresentado um exemplo justificativo do que afirmo, quando afirmo que “considero os contractos de seguros de protecção financeira familiar como um dos mais rentáveis investimentos” (quem não se lembrar, deverá ler a mensagem anterior) permitam-me fazer mais algumas considerações...sobre a realidade que encontrei enquanto pratiquei a actividade de “mediador de seguros”.
No exemplo anterior, convém dizer que, os valores usados são “fictícios” porque...para serem reais, teriamos que considerar a idade, e outros factores do segurado..... tal como... se era fumador etc., etc.. Mas, quase que poderia afirmar que... um casal de 30 anos de idade, estatura normal (peso correspondente á altura, conforme estatísticas) actividades normais e, fisicamente bem de saúde...poderia muito bem beneficiar de um “seguro de protecção financeira familiar", no valor de $500 mil dólares cada um, com um encargo mensal de + - $130-$150.
No exemplo anterior, apresento o cenário “fatal” onde o marido “morre” ao fim de um mês e faço ver o efeito que têm os $75 dólres de encargo mensal do segurado “morto”, justificando com isso a minha “frase anterior” referente a “considerar os contractos de seguro, como um dos investimentos mais rentáveis”.
Aqui, neste ponto, convém explicar que...a palavra “investimento” só é usada para dar um enfase maior ao tema em discussão, já que, na realidade, o encargo mensal com o contracto descrito, não deverá ser considerado “investimento”, porque...investimento é tudo o que é investido...bebaixo de um determinado “risco”.
Ao contrário, no exemplo apresentado, ali não há risco algum. Ou se houver, será somente da seguradora porque...o pagamento feito pelo “segurado” só tem em conta “manter activa” a apólice de “protecção financeira familiar” e nada mais. Sem risco.
Aqui, convém esclarecer que, no exemplo apresentado antes, foi usado “Term Life Insurance”...que é uma modalidade de “seguro” mais económica, e como tal, com menos encargos. Este tipo de seguros, abriu a porta a um leque de candidatos que, de outra forma, ficariam fora das opções de “protecção financeira”, princpalmente enquanto jovens, no começo da vida conjugal.
Aqui chegado, permitam-me apresentar uma lista de “linhas de seguros” em vigor, cada qual com a sua “termologia” e...objectivos.
Assim...sintetizando, temos:
Linhas de seguros “de protecção financeira familiar” dos meus conhecimentos:
1) – A prazo determindo, com encargo mensal fixo, sem rendimento de capital.
2) – A prazo determindo, com encargo mensal fixo, sem rendimento de capital mas...com refundo do
encargo mensal, depois do prazo determinado. (mínimo 20 anos).
3) – A prazo permanente, com encargo mensal fixo, com rendimento de capital, sem risco.
4) – A prazo permanente, com encargo “flexível”, sem risco.
5) – A prazo permanente, com encargo fixo, com risco de capital.
A termologia em inglês, poderá até ser confusa na tradução e, por isso, não vou "entrar" nisso. Aqui, o objectivo não é ser “perfeito” mas sim somente dar uma ideia das variedades de “opções” existentes aos interessados em “arranjar” uma protecção financeira”. Para tal, quem quer que seja, deverá procurar esclarecer-se o mais possível sobre o melhor que lhe poderá servir, desde que se adapte á sua situação financeira.
No entanto, recomendo muito sériamente a considerarem adquirir “protecção” – se é que ainda não têm – porque, uma fatalidade poderá ocurrer a cada momento. De facto, aquilo que está absolutamente garantido na vida de cada um de nós, é “a morte”. E, se bem que, tal como não desejamos que tenhamos “um fogo na nossa casa”...para a qual temos seguro, também não desejamos que ninguém morra assim sem mais nem menos.
Portanto, independentemente do tipo de seguro que cada qual vier a “seleccionar” para “protecção financeira da sua própria família”, o importante é saber que não está a comprar “gato por lebre”.
Num resumo:
a) - Cada qual, deverá estar consciente que...um seguro a prazo, não é um seguro “permanente” e vice-versa. Seguro aprazo, aumenta substancialemente, finco o prazo estabelecido, o que leva muitas "segurados" a cancelar, principalmente ja partir de uma determinada idade. Numa próxima mensagem, explicarei melhor.
b) - Cada qual, deverá estar consciente que, um seguro “sem risco” não é o mesmo que um seguro com risco.
Posto isto, deixo ao critério de cada um dos leitores, fazer a opção que melhor lhes aprouver. Numa próxima, procurarei descrever alguns dos aspectos mais importantes que cada uma das modalidades de seguro, providência, na protecção financeira das famílias.
Até lá...boa sorte.
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